Nowi milionerzy z SpaceX szykują pierwsze duże zakupy. Na liście priorytetów luksusowe nieruchomości

Ofertą publiczną SpaceX ruszyło już na giełdzie z wyceną na poziomie 1,75 bln USD i ceną otwarcia 135 USD za akcję.

W jej cieniu stoi grupa około 4,4 tys. obecnych i byłych pracowników SpaceX, którzy mogą stać się nowo upieczonymi milionerami, gdy kurs będzie nabierał tempa.

Jednym z nich jest były spawacz SpaceX Juan Hernandez, który posiada 6 500 akcji SPCX. Gdyby zdecydował się je sprzedać, jego wypłata może przekroczyć 1 mln USD.

Hernandez wspomina, że gdy rozpoczynał pracę w 2015 roku, dostał ofertę o wartości 10 000 USD w formie akcji. „Nie wiedziałem wtedy nic na ten temat. Nie wiedziałem, że to urośnie do takiej skali — przynajmniej na tym etapie” — powiedział.

Dla Hernandeza i tysięcy kolejnych osób pojawia się nowe, praktyczne pytanie: jak najlepiej wykorzystać nagle dostępny kapitał i jak uniknąć ryzykownego „zakupu z dnia na dzień” w stylu luksusowego domu.

Eksperci z branży nieruchomości podkreślają, że po nagłym zastrzyku płynności ludzie często reagują zbyt szybko, kupując drogie rzeczy bez planu. „Często gdy ktoś doświadcza nagłego zdarzenia dającego dostęp do gotówki, działa szybko i podejmuje spektakularne zakupy. Zamiast tego trzeba ułożyć plan” — mówi Senada Adzem, agentka nieruchomości z Douglas Elliman, która zebrała w karierze 4,5 mld USD łącznej wartości sprzedaży.

Zysk trzeba „przetrawić”

Adzem oraz inni specjaliści od finansów i nieruchomości radzą, by nowi milionerzy dali czas opadać pierwszym emocjom. To szczególnie ważne, jeśli planują kosztowną podmianę mieszkania na droższą nieruchomość. Kluczowe jest mądre zaplanowanie wydatków i sprawdzenie, co realnie oznacza utrzymywanie wymarzonego domu na co dzień.

Wskazują m.in. na potrzebę konsultacji z doradcami finansowymi i skorzystania z pomocy zaufanego pośrednika, aby dokładnie policzyć:

• na co rzeczywiście pozwalają bieżące dochody i sytuacja majątkowa,
• jakie będą koszty stałe utrzymania nieruchomości,
• jakie mogą pojawić się skutki podatkowe.

„Nie warto też zbyt mocno koncentrować nowej wartości netto w jednej nieruchomości, zamiast rozważyć inne możliwości inwestycyjne i dywersyfikację portfela. Pierwszy rok po takim wydarzeniu powinien służyć budowaniu długoterminowej strategii, a nie podejmowaniu impulsownych decyzji” — dodaje Adzem.

Uwaga na przepłacenie i „ukryte” koszty

Powszechnym błędem bywa myślenie, że jeśli ktoś dostaje zastrzyk w wysokości 1 mln USD, to stać go od razu na rezydencję za 5 mln USD. Według Mike’a Robertsa, współzałożyciela i prezesa City Creek Mortgage, przy zakupie domu tej klasy dochodzą jednak bardzo duże rachunki: podatki od nieruchomości, wysokie składki ubezpieczeniowe i koszty utrzymania, które pozwalają zachować standard.

Robert radzi, by przy wpływach z wyjścia z akcji nie wydawać więcej niż 30% tej kwoty na zakup domu. „Jeśli ktoś chce kupić nieruchomość, można rozważyć zakup w gotówce, aby ograniczyć koszty odsetek, a resztę zainwestować w zdywersyfikowane instrumenty, tak aby uzupełniały codzienne wydatki” — podkreśla.

Ubezpieczenie ma kluczowe znaczenie

Kupujący domy z wyższej półki — szczególnie w drogich stanach, takich jak Kalifornia czy Floryda — muszą odpowiedzialnie podejść do ubezpieczenia.

Michael Benoit, założyciel ContractorBond.org i prezes Pacific United Insurance Services z San Diego, wskazuje, że jednym z największych błędów nowych nabywców nie jest sam zakup zbyt drogiego domu, tylko… zaniżenie ubezpieczenia. „Wiele osób przenosi te same założenia dotyczące ubezpieczenia, jakie miało w poprzednim domu. A w miejscu takim jak Malibu, gdzie nieruchomość warta jest 4 mln USD, to nie zadziała” — mówi.

Zwraca też uwagę, że w Kalifornii problem nie kończy się na doborze polisy. „Siedem z dziesięciu największych zgłaszanych ubezpieczycieli obsługujących Los Angeles i hrabstwa Ventura wstrzymało od 2022 roku nową działalność, co zmusza kupujących do korzystania z tzw. surplus lines, czyli ubezpieczeń poza standardową ofertą. To może być 3–5 razy droższe niż stawki dla ubezpieczycieli dopuszczonych do rynku. Miałem klientów, którzy zamykali transakcję na dom o wartości od 3 mln do 5 mln USD, a realną wycenę ubezpieczenia dostali dopiero dwa tygodnie po zamknięciu” — dodaje.

Nawet jeśli cena ubezpieczenia ustali się jednorazowo przy zakupie, koszty utrzymania mogą być stałe. „Właściciele domu wartego 10 mln USD w Kalifornii mogą mierzyć się z podatkami od nieruchomości, ubezpieczeniem w ramach surplus lines i kosztami utrzymania, które razem mogą wynieść 200 000 USD lub więcej rocznie. Nie czekaj z przeglądem underwritingowym ubezpieczenia do momentu, aż złożysz ofertę — po zamknięciu transakcji ubezpieczyciele mogą już nie być dostępni” — przestrzega Benoit.

Trzy pytania, zanim padnie decyzja

Cynthia Mattiza, Global Luxury Advisor w Sotheby’s w Austin (Texas), zachęca, by nowi milionerzy skupili się na praktyczności i odpowiadali sobie na pytania, które wykraczają poza sam zachwyt.

Opowiada też o konkretnym przypadku: „Ostatnio reprezentowałam kupca, który sprzedał duży pakiet akcji i kupił dom w West Austin za 8 mln USD. Kupujący, którzy mają trudniej, to ci, którzy pozwalają, by ekscytacja przejęła kontrolę nad procesem. Ci, którzy radzą sobie lepiej, traktują to jak decyzję o pomnażaniu majątku — nie tylko jak upgrade stylu życia”.

Mattiza wskazuje trzy kluczowe kwestie do pełnej, szczerej odpowiedzi:

• Czy ta inwestycja pozostawi mi elastyczność finansową?
• Czy dom będzie służył mojemu życiu za 10 lat, a nie tylko dziś?
• Czy kupuję na rynku z realnymi szansami na długoterminowy wzrost wartości?

Jeśli odpowiedź na każde z nich brzmi „tak”, to według niej sygnał, że zakup jest finansowo sensowny.

Kapitał może zniknąć, jeśli nie zarządza się nim rozsądnie

Ari Rastegar, deweloper i inwestor z Austin w Teksasie, zwraca uwagę, że nagły duży zastrzyk pieniędzy bywa krótkotrwały, jeśli nie zostanie właściwie przepracowany i rozdysponowany. „Historia pokazuje, że nagłe bogactwo — czy to spadek, czy wygrana na loterii — może zniknąć równie szybko, jak się pojawiło. Powodem jest brak finansowej wiedzy i zrozumienia mechaniki pieniędzy” — mówi.

Jego zdaniem zarządzanie finansami to umiejętność, podobnie jak inne zawody wymagające praktyki: hydraulika, elektryka, lekarza czy prawnika. „To, że ktoś zarobił dużo pieniędzy, nie oznacza, że wie, jak nimi zarządzać. To jest fascynujące — jak przewidywalnie ludzie tracą majątek, gdy zaczynają tracić kontrolę. Zarabianie pieniędzy to nie to samo co zarządzanie pieniędzmi i to bardzo ważne rozróżnienie” — dodaje.